Pagas por cliente activado: KYC aprobado, primer depósito o crédito dispersado, con el FPD de la cohorte bajo control.
01
Prob. de aprobaciónIA
Perfil APréstamo personal87%
Perfil BTarjeta64%
Perfil CPréstamo personal22%
Nuestros datosMillones de solicitudes financieras
Con las solicitudes de Creditilia, Bankas y Credifas entrenamos modelos de IA que predicen qué perfil se aprueba en cada producto.
02
Audiencia semilla12,4k
Señal de pujaKYC aprobado
DSPApple AdsGoogleMetaTikTok
Activación en DSPsAudiencias que convierten
Esos modelos alimentan las audiencias semilla y las señales de puja en DSPs, redes de apps y Apple Ads. Optimizamos a KYC aprobado o a cliente activado, no a installs.
03
AppsFlyer · eventoen vivo
✓Install00:00
✓KYC aprobado+18 min
✓Primer depósito+2 d
Medición en tu MMPUsuarios activos en tu producto
Installs que llegan a KYC y se activan, medidos en AppsFlyer, Adjust, Branch o Singular.
Datos propios + IA
La IA rinde lo que rinden sus datos. Los nuestros son de crédito real.
PerfilAprobaciónProb.
Perfil AAlta87%
Perfil BMedia61%
Perfil CBaja18%
Perfil DAlta79%
01
Predicción de aprobación
Modelos entrenados con millones de solicitudes reales: quién se aprueba, quién paga y quién se va.
Solicitud$8.000
MX-0342%
MX-0791%
MX-1258%
✓Acepta · 120 ms
02
Ruteo inteligente
Cada solicitud va a la entidad con más probabilidad de aprobarla, en milisegundos.
BotBloqueado
ID sintéticaBloqueado
DuplicadoFiltrado
Usuario realAprobado
03
Anti-fraude
Detectamos bots, identidades sintéticas y patrones anómalos antes de que el lead llegue a tu motor.
CampañaActiva
CanalSMS · RCS · Email
MomentoHoy, 19:30
VarianteB · +18% CTR
Creditiliaahora
Ana, tu préstamo de $8.000 está preaprobado. Termínalo en 2 min.
04
CRM y creatividades
Oferta, canal y momento por usuario en SMS, RCS y email, y variantes creativas testeadas con IA y revisadas por compliance.
La IA prioriza y optimiza. La decisión de crédito siempre es del motor de riesgo de la entidad.
Por qué THE WAY
Otros hacen marketing para fintechs. Nosotros somos fintech.
01
Operamos, no solo asesoramos
Creditilia, Bankas y Credifas son nuestros comparadores. Probamos cada funnel con nuestro propio dinero antes de llevártelo.
02
Venimos del otro lado de la mesa
Sabemos que cuando la adquisición escala, sube el FPD y aparece el fraude de identidad. Cuidamos la cohorte, no solo el volumen.
03
Hablamos el idioma regulatorio
CONDUSEF, Banco de España, las leyes de protección de datos (LFPDPPP, Ley 1581 y RGPD) y las políticas financieras de Google y Meta. Datos con consentimiento explícito y tu marca protegida.
Soluciones
Tres formas de crecer con nosotros
Mobile app growth
01 / 03 · Mobile app growth
UA en DSPs, redes y Apple Ads, optimizada con nuestros datos y medida en tu MMP hasta el evento que importa.
Buenos Aires, Ciudad de México, Playa del Carmen, Madrid, Barcelona, Serbia e India. Cuando tu campaña necesita un ajuste, hay alguien de THE WAY trabajando para hacerlo. Y trabajamos con agentes de IA en reporting, QA de leads y operación, por eso nos movemos rápido.
THE WAY es una compañía de performance marketing y mobile app growth para bancos, financieras y fintechs. Atraemos usuarios con más probabilidad de aprobarse y pagas por cliente activado.
Operamos nuestros propios comparadores de crédito, Creditilia, Credifas y Bankas. Probamos cada funnel con datos reales de millones de solicitudes antes de llevarlo a tu marca.
Por resultado: CPA por cliente aprobado o activado, CPL calificado, fee más performance o revenue share, según la solución.
Tu motor de riesgo y tu propio CRM. La IA prioriza y optimiza; la decisión de crédito siempre es de la entidad.
En España, México y Colombia, con un equipo distribuido en 5 países.
¿Quieres crecer en México, LATAM o Europa?
Cuéntanos sobre tu producto y tu mercado. En 48 horas te mostramos un plan de adquisición.
CPA por cliente aprobado, CPL calificado o un fee fijo más performance. Siempre pagas por resultado.
Performance en Google y Meta, nuestros comparadores propios, afiliados, CRM y telemarketing, coordinados para cuidar el costo por cliente aprobado.
En España, México y Colombia, con capacidad de activar otros mercados de Latinoamérica y Europa.
Trabajamos con las reglas de CONDUSEF, Banco de España, LFPDPPP, Ley 1581, RGPD y las políticas financieras de Google y Meta. Los datos tienen consentimiento explícito.
User acquisition y re-engagement para apps financieras. Usamos los datos de nuestros marketplaces para encontrar en DSPs al usuario que se va a aprobar, y lo medimos en tu MMP hasta el evento que le importa a tu negocio.
Con AppsFlyer, Adjust, Branch y Singular. Configuramos los eventos in-app, los postbacks a cada fuente y los valores de SKAdNetwork en iOS.
Sí. Nuestro modelo preferido es el pago por cliente activado: KYC aprobado, primer depósito o crédito dispersado.
En España, México y Colombia, con capacidad de activar otros mercados de Latinoamérica y Europa.
Que las campañas aprenden del evento de negocio que registra tu MMP, no de las instalaciones. Según tu producto, ese evento es KYC aprobado o cliente activado: primer depósito, primera transacción o crédito dispersado. Así la puja se concentra en los usuarios que se convierten en clientes.
De las solicitudes que recibimos en nuestros comparadores Creditilia, Credifas y Bankas. Usamos datos agregados, anónimos y con consentimiento.
Tu propio CRM. Solo pagas por los clientes que tú validas.
Una red que envía en tiempo real las solicitudes de nuestros comparadores y partners a tu motor de riesgo. Tu motor decide y pagas solo por lo que aceptas.
Entre 1 y 2 semanas, por API o ping-tree.
CPL por lead aceptado, CPA por crédito dispersado o revenue share.
Sí: por monto, plazo, ingreso y datos demográficos.
Con anti-fraude basado en IA y deduplicación de leads antes de enviar cada solicitud.
Escalar el volumen de solicitudes en España sin perder calidad de lead.
~1,500solicitudes al día enviadas por API
97%de los leads redirigidos convierten
N.º 1en valor por lead en nuestro pingtree en España
Qué hicimos
Integración por API con el pingtree de Creditilia, ruteo de los perfiles que su motor aprueba y reactivación por CRM. Hoy llevamos el modelo a su app, medido en su MMP.
México · Banca
Banco global
Captar clientes digitales con alto porcentaje de activación, no solo solicitudes.
600–700ventas diarias en el pico de la campaña
Cap ampliadopor el banco en octubre de 2026
Qué hicimos
Tráfico calificado desde Creditilia México y nuestra red de afiliados, con la compra optimizada a cuentas activadas y no a leads.
México · Préstamos
Cozmo
Crecer en México con solicitudes que su motor de riesgo acepte.
N.º 1en ingresos de nuestro marketplace en México (mar-2026)
+90%de crecimiento mensual (feb → mar 2026)
312conversiones en marzo de 2026
Qué hicimos
Integración por API, ruteo en tiempo real de los perfiles con más probabilidad de aprobación y evolución a pago por lead calificado.
Solo publicamos el nombre de un cliente con su autorización. Te mostramos los casos completos en una reunión.
Nosotros
Construimos crecimiento en finanzas porque lo hacemos para nosotros mismos.
THE WAY es la compañía detrás de Creditilia, Bankas y Credifas. Nuestro equipo viene de fintechs y bancos: conocemos sus métricas, sus comités de riesgo y sus tiempos, y por eso sabemos cómo hacer crecer a nuestros clientes sin sacrificar calidad.
Nuestras marcas
Comparador de préstamos en México, Colombia y España.
Analizamos las 140,575 solicitudes de crédito que recibió Creditilia México entre julio y septiembre de 2026, 91,145 de ellas enviadas al menos a un lender, y las cruzamos con datos públicos de INEGI, CONDUSEF, Google y la industria. Estos son siete hallazgos para quien presta en digital.
1. Quién pide crédito: montos chicos para tapar un hueco
La solicitud mediana es de 5,000 pesos, y tres de cada cuatro (75%) piden esa cifra o menos. Los montos más pedidos son 5,000 (27% de las solicitudes) y 1,000 pesos (23%). El ingreso mensual declarado se ubica en el rango de 10,000 a 15,000 pesos, así que se pide un tercio del ingreso o más. No se financia una compra: se cubre un faltante. Además, una de cada cuatro solicitudes (25%) viene de menores de 25 años.
Solo el 40% de las solicitudes declara un contrato de trabajo (50% si se suman los funcionarios). El 29% trabaja por su cuenta y el resto declara «otro», desempleo o pensión. Es el reflejo del mercado laboral: en México, 13.2 millones de personas trabajan por su cuenta (el 22% de los ocupados) y 33.4 millones lo hacen en la informalidad (el 55%). Un modelo de riesgo que solo lee nómina deja fuera a la mitad de la demanda.
Data · Cómo lo aplica THE WAY
Usamos las respuestas de más de 60 motores de riesgo para saber qué perfil sin nómina se aprueba en cada producto, y te enviamos a ese usuario, no volumen a ciegas.
2. Cuándo: casi la mitad de la demanda llega fuera de la oficina
El 44% de las solicitudes llega antes de las 9 de la mañana o después de las 7 de la tarde (hora de la Ciudad de México), y una de cada cinco (20%) entre las 10 de la noche y las 6 de la mañana. Entre las 10 de la mañana y las 9 de la noche, cada hora concentra entre el 5% y el 7% del día.
La semana también pesa: de lunes a miércoles entra el 46% de las solicitudes. Y contra lo que suele suponerse, los días de quincena no son un pico: reciben cerca de 9% menos solicitudes diarias que el resto del mes. La necesidad aprieta antes de cobrar, no al cobrar.
La pregunta para cada lender es directa: ¿tu motor de decisión, tu atención y tus campañas funcionan a las 8 de la noche igual que a las 11 de la mañana?
3. Cómo busca: frases enteras y desde una app
El usuario ya no escribe «préstamo». Escribe frases como «préstamos en línea seguros y confiables sin buró de crédito», una consulta que creció 110% en el último año según Google Trends. En Latinoamérica, el 37% de las búsquedas ya tiene cinco palabras o más, y esas búsquedas largas tienen menos cobertura publicitaria.
Además, en 2026 «app de préstamos» superó por primera vez a «préstamo en línea» en las búsquedas de México, y el 97% de los internautas se conecta desde el smartphone. La solicitud de crédito se está mudando a la app.
4. Compara: la mitad visita varios lenders
El 56% de las solicitudes que llegan a un lender visita dos o más, y quienes comparan visitan más de tres en promedio (3.32). No es falta de lealtad: nadie le dice dónde lo van a aprobar, así que el usuario hace el matching a mano. Y quienes visitan más lenders convierten más: la conversión reportada por los lenders pasa del 7% con uno solo al 35% con seis o más.
1 lender: 7.1%
2 lenders: 11.1%
3 lenders: 16.6%
4 lenders: 21.0%
5 lenders: 24.9%
6 o más: 34.6%
La relación va en los dos sentidos: quien recibe una oferta que le sirve también tiende a seguir abriendo otras. Pero el mensaje para el lender no cambia: su solicitud compite, casi siempre, con otras dos o tres pestañas.
Estados Unidos muestra hacia dónde va esto: solo uno de cada seis prestatarios no compara, y el 42% lo hace en un marketplace.
Tecnología · Cómo lo aplica THE WAY
Nuestro ruteo envía cada solicitud, en tiempo real, a las entidades con más probabilidad de aprobarla. Menos pestañas para el usuario, más aprobados para el lender.
5. El rechazo no termina la búsqueda
Entre quienes visitan varios lenders, el 51% sigue entrando a lenders más de 24 horas después de su primera visita, y solo el 27% resuelve todo en menos de una hora. Buena parte de esas visitas tardías llega cuando un SMS, un email o un push le vuelve a mostrar opciones. La demanda que un lender rechaza no desaparece: responde cuando alguien la vuelve a buscar, y muchas veces la aprueba otro.
Para el lender, el rechazo es el momento en que pierde la pista del usuario. Para el mercado, es la mayor fuga de presupuesto de adquisición: ya se pagó por traer a esa persona.
6. La confianza también se compite
Que el usuario escriba «seguros y confiables» antes que «barato» tiene una explicación. Entre enero y mayo de 2026, CONDUSEF registró 35,762 reclamaciones por posible fraude, 19% más que un año antes: 237 al día. En Sofomes el aumento fue de casi 49% y en Sofipos de 48%. Antes de comparar tasas, el usuario compara en quién confiar.
7. El competidor ya no es solo otra fintech
Nu opera como banco en México y suma 16 millones de clientes; los usuarios mensuales de Mercado Pago en el país crecieron 45% en un año. Las billeteras y los neobancos ya tienen al usuario dentro de su app.
En Google Search, en cambio, la inversión de las fintechs que prestan a personas está muy concentrada. Según nuestro análisis de 65 fintechs con Ahrefs, solo 27 tienen anuncios detectados, el gasto estimado ronda los 121,500 dólares al mes y dos jugadores concentran el 80%. El 95% de su tráfico de búsqueda es orgánico.
Y la próxima pantalla ya llegó: AI Mode de Google supera los mil millones de usuarios al mes y está disponible en español en México. En finanzas no hay anuncios dentro de AI Overviews y AI Mode: en la respuesta no se compra el lugar, solo aparece quien es citado.
Qué significa para quien presta en digital
Opera a la hora del usuario: decisión, atención y campañas activas de noche y en fin de semana.
Mide aprobación y desembolso, no clics ni instalaciones, y devuelve esa señal a tus campañas.
Trata el rechazo como el inicio de otra conversación: el usuario sigue buscando durante días.
Gana la confianza con contenido útil y verificable: es lo que la IA cita.
Si tu producto vive en una app, adquiere usuarios aprobables, no instalaciones.
Expertise, data y tecnología trabajando juntos
Expertise
Un equipo que viene de fintechs y bancos y conoce cómo decide un comité de riesgo.
Data
Más de 140,000 solicitudes por trimestre solo en Creditilia México, con su resultado en cada lender.
Tecnología
Modelos de IA de aprobación, ruteo en tiempo real e integración S2S con tu MMP y tus plataformas.
¿Quieres ver estos datos para tu producto y tu perfil de cliente?
Datos propios: Creditilia México, 1 de julio a 30 de septiembre de 2026, en hora de la Ciudad de México. 140,575 solicitudes; 91,145 llegaron al menos a un lender (37 marcas, sin contar brokers) y 50,669 visitaron dos o más. La unidad es la solicitud, no la persona: quien envía dos formularios cuenta dos veces. El ingreso se declara por rangos. Un lender cuenta como visitado cuando el usuario llega a su sitio. La conversión es el evento pactado con cada lender (según el caso, lead aceptado, aprobación o desembolso), y las de septiembre aún pueden subir. Los datos son agregados y anónimos y no identifican a ningún lender ni a ningún usuario.
Fuentes públicas: INEGI, ENOE 2.º trimestre y agosto de 2026, y ENDUTIH 2025; CONDUSEF, reclamaciones por posible fraude de enero a mayo de 2026; Google Trends México (consultas en ascenso, últimos 12 meses); Think with Google, «El futuro de la búsqueda con IA» (agosto de 2026); Experian, encuesta a prestatarios de EE. UU. (julio de 2026); Nu Holdings, 6-K 2T26 y comunicado del 10 de julio de 2026; MercadoLibre, carta a accionistas 2T26; Alphabet, resultados 2T26; Ayuda de Google Ads, anuncios en AI Overviews y AI Mode (octubre de 2026); análisis propio con Ahrefs de 65 fintechs de crédito a personas (Google Search México, estimación a octubre de 2026).
El costo de adquisición de una tarjeta casi nunca se pierde en el clic. Se pierde entre la solicitud y la primera compra. Estas son las palancas que más mueven el número.
1. Mide el CAC en el evento correcto
Un CAC por solicitud o por tarjeta aprobada se ve bien en el reporte, pero no paga nada. El número que importa es el costo por tarjeta activada: emitida, entregada y con primera compra. Calcúlalo por fuente y por cohorte mensual. Dos canales con el mismo costo por solicitud pueden tener un CAC real muy distinto.
El funnel completo se ve así:
Clic o visita
Solicitud completa
Aprobación del motor de riesgo
Emisión y entrega (física o digital)
Activación y primera compra
2. Pre-califica antes de pedir la solicitud
Cada solicitud rechazada es presupuesto perdido y una mala experiencia para el usuario. Filtra antes: preguntas de ingreso y empleo al inicio, mensajes claros sobre los requisitos y, sobre todo, fuentes de tráfico que ya conocen el perfil que tu motor aprueba. Los comparadores financieros tienen esa ventaja: ven miles de solicitudes y saben qué perfil se aprueba en cada producto.
Data · Cómo lo aplica THE WAY
Nuestros comparadores procesan millones de solicitudes al mes y ven la respuesta de más de 60 motores de riesgo. Con esa señal te enviamos perfiles con alta probabilidad de aprobación, no volumen a ciegas.
3. Optimiza las campañas al evento profundo
Si Google o Meta solo reciben la señal de solicitud, van a buscar más solicitudes, no más clientes. Envía de vuelta a las plataformas y a tu MMP los eventos de aprobación y activación, aunque lleguen días después. Con suficiente volumen, puja por valor: una tarjeta premium aprobada vale más que una básica.
Tecnología · Cómo lo aplica THE WAY
Conectamos por S2S tus eventos de aprobación y activación con las plataformas y tu MMP, y optimizamos las pujas a tarjeta activada desde el primer día.
4. Ataca la caída entre aprobación y activación
Es común que una parte grande de las tarjetas aprobadas nunca se use. Las palancas son conocidas y funcionan:
Tarjeta digital disponible en el momento de la aprobación.
Un onboarding que lleve a la primera compra en la primera sesión.
Recordatorios por push, SMS y email en los primeros 7 días.
Un incentivo concreto para la primera compra.
5. Usa el canal correcto para cada producto
No todas las tarjetas se venden igual. Las de entrada escalan bien con performance digital y comparadores. Las premium, con límites altos o anualidad, convierten mucho mejor con venta asistida por teléfono, porque el usuario tiene preguntas antes de decidir.
Expertise · Cómo lo aplica THE WAY
Nuestro equipo viene de fintechs y bancos. Armamos el mix por producto: performance y comparadores para las tarjetas de entrada, y telemarketing para las premium.
6. Cuida la cohorte cuando escalas
Bajar el CAC no sirve si sube la mora. Al aumentar el presupuesto, vigila el FPD (mora en el primer pago), el uso a 90 días y las señales de fraude de identidad por fuente. El objetivo real es la relación entre CAC y LTV, no el CAC solo.
Expertise, data y tecnología trabajando juntos
Expertise
Un equipo que viene de fintechs y bancos y conoce cómo decide un comité de riesgo.
Data
Millones de solicitudes y respuestas de más de 60 motores de riesgo para saber qué perfil se aprueba.
Tecnología
Integración S2S con tu MMP y tus plataformas para optimizar a tarjeta activada.
El resultado: pagas por cliente activado, con la calidad de la cohorte bajo control.
El CPI te dice cuánto cuesta una instalación. No te dice si esa persona va a abrir una cuenta, depositar o quedarse. Así se mide una app financiera de verdad.
1. Define tu evento de activación
Antes de mirar cualquier métrica, decide qué significa un cliente activo para tu producto. En un neobanco suele ser la cuenta fondeada o el primer depósito. En una app de crédito, el crédito dispersado. En una billetera, la primera transacción. Todo lo demás se mide contra ese evento.
Expertise · Cómo lo aplica THE WAY
Venimos de fintechs y bancos. Antes de comprar un solo install, definimos contigo el evento de activación y el funnel según tu producto y tu mercado.
2. Mapea el funnel completo dentro de la app
Instalación
Registro
KYC iniciado
KYC aprobado
Primer depósito o crédito dispersado
Uso recurrente (D7, D30)
Cada paso es un evento in-app en tu MMP. Sin esa instrumentación, cualquier optimización es a ciegas.
3. Configura bien tu MMP
En AppsFlyer, Adjust, Branch o Singular, registra cada evento del funnel y envíalo como postback a las redes y DSPs con las que compras. Así cada fuente puede optimizar hacia KYC aprobado o cliente activado, y no hacia instalaciones. En iOS, define los valores de conversión de SKAdNetwork para que los primeros eventos del funnel queden reflejados en la ventana de medición.
Tecnología · Cómo lo aplica THE WAY
Trabajamos con AppsFlyer, Adjust, Branch y Singular. Configuramos eventos, postbacks y valores de SKAdNetwork, y conectamos cada fuente para que optimice a KYC aprobado o a cliente activado.
4. Las métricas que sí importan
CPA por KYC aprobado: el primer filtro real de calidad.
Costo por cliente activado: tu verdadero CAC.
Tasa install → KYC aprobado por fuente: separa el tráfico bueno del inflado.
Retención D7 y D30: si el usuario vuelve, el canal funciona.
Rechazos de KYC y señales de fraude: fuentes con muchos rechazos por identidad suelen esconder tráfico de baja calidad.
Data · Cómo lo aplica THE WAY
Usamos señales de nuestros marketplaces financieros, con consentimiento de los usuarios, para optimizar las compras en DSPs hacia perfiles que pasan KYC y se activan.
5. Mira cohortes, no días
El KYC puede tardar horas o días, y el primer depósito, semanas. Si juzgas una campaña por el reporte de ayer, apagas canales buenos y escalas los malos. Analiza por cohorte de instalación, con ventanas de atribución acordes al tiempo real de tu funnel.
6. Paga por el evento que importa
Si tu socio de adquisición cobra por instalación, su incentivo es traer instalaciones baratas. Negocia CPA a evento profundo, por ejemplo KYC aprobado o cuenta fondeada. Alinea su incentivo con tu negocio.
Expertise, data y tecnología trabajando juntos
Expertise
Un equipo con pasado en fintechs que define contigo qué es un cliente activo.
Data
Señales de nuestros marketplaces para encontrar en DSPs al usuario que va a convertir.
Tecnología
Integración completa con tu MMP, postbacks a cada fuente y control de fraude.
El resultado: pagas por usuario activado, no por install.
Monetiza tu tráfico con las mejores ofertas financieras.
Préstamos, tarjetas, cuentas y apps de las entidades líderes de México, Colombia y España. Nuestro equipo comercial te ofrece los mejores payouts del mercado en las campañas más exclusivas.
SEO y contenido, email y SMS con opt-in, social y paid media, apps e influencers. No aceptamos tráfico incentivado, bots, brand bidding sin permiso ni bases de datos sin consentimiento.
CPL, CPA y revenue share, según la oferta. Nuestro equipo comercial te propone los payouts para tu tipo de tráfico.
Pagamos a 30 días (net 30) por transferencia bancaria.
Recibes links de seguimiento, postback S2S y acceso a un panel con tus conversiones en tiempo real.
En España, México y Colombia: préstamos, tarjetas, cuentas y apps financieras.
Revisamos tu tráfico y, si encaja, te damos acceso a las ofertas y a tus links.
Contacto
Hablemos de tu crecimiento.
Respondemos en menos de 24 horas hábiles.
Legal
Aviso legal
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Razón social: THE WAY MEDIA MARKETING & DIGITAL SERVICES, S.L.
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Domicilio social: Rambla de Catalunya 57-59, 4.º 1.ª, 08007 Barcelona (España)
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Última actualización: 27 de octubre de 2026
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Finalidad
Base legal
Conservación
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Responder tu consulta y preparar una propuesta
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Hasta 2 años desde el último contacto
Clientes y proveedores
Datos de contacto profesional, facturación
Gestionar el contrato, facturar y cumplir obligaciones fiscales
Contrato y obligación legal (art. 6.1.b y c)
Duración del contrato + 6 años (Código de Comercio)
Publishers y afiliados
Datos de contacto, datos fiscales y bancarios, fuentes de tráfico
Alta en la red, tracking de conversiones y pago de comisiones
Contrato (art. 6.1.b)
Duración de la relación + 6 años
Comunicaciones comerciales B2B
Nombre, email profesional, empresa
Enviarte novedades, informes e invitaciones
Interés legítimo con clientes (art. 21 LSSI) o consentimiento
Hasta que te des de baja
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Usamos modelos de IA con datos agregados y anonimizados para predecir qué perfiles tienen más probabilidad de aprobarse y para optimizar campañas. Estos modelos no identifican personas y no deciden sobre la concesión de crédito: esa decisión siempre corresponde al motor de riesgo de la entidad financiera.
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Proveedores tecnológicos que actúan como encargados: hosting, correo, CRM, analítica y herramientas de atribución (MMP).
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Administraciones públicas, juzgados y autoridades, cuando lo exija la ley.
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Última actualización: 27 de octubre de 2026
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Publicidad
3 meses
_fbp
Meta (terceros)
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Publicidad
3 meses
li_sugr, bcookie
LinkedIn (terceros)
Medir campañas B2B
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You pay per activated customer: KYC approved, first deposit or loan disbursed, with cohort FPD under control.
01
Approval oddsIA
Perfil APersonal loan87%
Perfil BCard64%
Perfil CPersonal loan22%
Our dataMillions of financial applications
We train AI models on applications from Creditilia, Bankas and Credifas to predict which profile gets approved for each product.
02
Seed audience12,4k
Bid signalKYC approved
DSPApple AdsGoogleMetaTikTok
Activation in DSPsAudiences that convert
Those models feed seed audiences and bidding signals across DSPs, app networks and Apple Ads. We optimize for approved KYC or activated customers, not installs.
03
AppsFlyer · eventlive
✓Install00:00
✓KYC approved+18 min
✓First deposit+2 d
Measured in your MMPActive users in your product
Installs that pass KYC and activate, measured in AppsFlyer, Adjust, Branch or Singular.
First-party data + AI
AI is only as good as its data. Ours comes from real credit.
ProfileApprovalOdds
Profile AHigh87%
Profile BMedium61%
Profile CLow18%
Profile DHigh79%
01
Approval prediction
Models trained on millions of real applications: who gets approved, who pays and who churns.
Application$8.000
MX-0342%
MX-0791%
MX-1258%
✓Accepts · 120 ms
02
Smart routing
Each application goes to the lender most likely to approve it, in milliseconds.
BotBlocked
Synthetic IDBlocked
DuplicateFiltered
Real userPassed
03
Anti-fraud
We catch bots, synthetic identities and anomalous patterns before the lead reaches your engine.
CampaignLive
ChannelSMS · RCS · Email
TimingToday, 7:30 pm
VariantB · +18% CTR
Creditilianow
Ana, your $8,000 loan is pre-approved. Finish in 2 min.
04
CRM and creatives
Offer, channel and timing per user across SMS, RCS and email, plus creative variants tested with AI and reviewed by compliance.
AI prioritizes and optimizes. The credit decision always belongs to the lender's risk engine.
Why THE WAY
Others do marketing for fintechs. We are fintech.
01
We operate, not just advise
Creditilia, Bankas and Credifas are our own comparison sites. We test every funnel with our own money before we bring it to you.
02
We come from the other side of the table
We know that when acquisition scales, FPD rises and identity fraud shows up. We protect the cohort, not just the volume.
03
We speak regulation
CONDUSEF, Bank of Spain, data protection laws (LFPDPPP, Law 1581 and GDPR) and Google and Meta financial services policies. Explicitly consented data and a protected brand.
Solutions
Three ways to grow with us
Mobile app growth
01 / 03 · Mobile app growth
UA across DSPs, networks and Apple Ads, optimized with our data and measured in your MMP to the event that matters.
A team in 5 countries, active almost 24 hours a day.
Buenos Aires, Mexico City, Playa del Carmen, Madrid, Barcelona, Serbia and India. When your campaign needs a tweak, someone at THE WAY is working to make it. We also run AI agents for reporting, lead QA and operations, which is why we move fast.
THE WAY is a performance marketing and mobile app growth company for banks, lenders and fintechs. We attract the users most likely to be approved and you pay per activated customer.
We run our own credit comparison sites, Creditilia, Credifas and Bankas, and test every funnel with real data from millions of applications before bringing it to your brand.
For results: CPA per approved or activated customer, qualified CPL, fee plus performance or revenue share, depending on the solution.
Your risk engine and your own CRM. AI prioritizes and optimizes; the credit decision always belongs to the lender.
Spain, Mexico and Colombia, with a team spread across 5 countries.
Want to grow in Mexico, LATAM or Europe?
Tell us about your product and your market. Within 48 hours we'll show you an acquisition plan.
User acquisition and re-engagement for financial apps. We use data from our marketplaces to find, in DSPs, the user who will get approved, and we measure them in your MMP all the way to the event that matters to your business.
AppsFlyer, Adjust, Branch and Singular. We set up in-app events, postbacks to every source and SKAdNetwork values on iOS.
Yes. Our preferred model is pay per activated customer: KYC approved, first deposit or loan disbursed.
Spain, Mexico and Colombia, with the ability to activate other markets in Latin America and Europe.
Campaigns learn from the business event recorded in your MMP, not from installs. Depending on your product, that event is approved KYC or an activated customer: first deposit, first transaction or loan disbursed. That way bidding focuses on users who become customers.
From applications on our comparison sites Creditilia, Credifas and Bankas. We use aggregated, anonymous, consented data.
Your own CRM. You only pay for the customers you validate.
A network that sends applications from our comparison sites and partners to your risk engine in real time. Your engine decides and you only pay for what you accept.
1 to 2 weeks, via API or ping-tree.
CPL per accepted lead, CPA per disbursed loan or revenue share.
Yes: by amount, term, income and demographics.
With AI-based anti-fraud and lead deduplication before each application is sent.
Scaling application volume in Spain without losing lead quality.
~1,500applications a day sent via API
97%of redirected leads convert
No. 1in value per lead on our ping tree in Spain
What we did
API integration with the Creditilia ping tree, routing of the profiles its engine approves, and CRM reactivation. We are now taking the model to its app, measured in its MMP.
Mexico · Banking
Global bank
Acquiring digital customers with a high activation rate, not just applications.
600–700daily sales at campaign peak
Cap increasedby the bank in October 2026
What we did
Qualified traffic from Creditilia Mexico and our affiliate network, with buying optimized to activated accounts, not leads.
Mexico · Loans
Cozmo
Growing in Mexico with applications its risk engine accepts.
No. 1in revenue on our Mexico marketplace (Mar 2026)
+90%month-over-month growth (Feb → Mar 2026)
312conversions in March 2026
What we did
API integration, real-time routing of the profiles most likely to be approved, and a move to pay-per-qualified-lead.
We only publish a client’s name with their permission. We walk you through full cases in a meeting.
About us
We build growth in finance because we do it for ourselves.
THE WAY is the company behind Creditilia, Bankas and Credifas. Our team comes from fintechs and banks: we know their metrics, their risk committees and their timelines, and that's why we know how to grow our clients without sacrificing quality.
Our brands
Loan comparison site in Mexico, Colombia and Spain.
We analyzed the 140,575 credit applications Creditilia Mexico received between July and September 2026, 91,145 of them sent to at least one lender, and cross-checked them against public data from INEGI, CONDUSEF, Google and the industry. Here are seven findings for anyone lending digitally.
1. Who applies: small amounts to cover a gap
The median application is for 5,000 pesos, and three in four (75%) ask for that amount or less. The most requested amounts are 5,000 (27% of applications) and 1,000 pesos (23%). Declared monthly income falls in the 10,000 to 15,000 peso range, so applicants ask for a third of their income or more. They are not financing a purchase. They are covering a shortfall. One in four applications (25%) comes from people under 25.
Only 40% of applications declare an employment contract (50% including civil servants). 29% are self-employed and the rest declare "other", unemployment or a pension. That mirrors the labor market: in Mexico, 13.2 million people work for themselves (22% of the employed) and 33.4 million work informally (55%). A risk model that only reads payroll leaves out half of demand.
Data · How THE WAY applies it
We use responses from more than 60 risk engines to know which profile without a payslip gets approved for each product, and we send you that user, not blind volume.
2. When: almost half of demand arrives outside office hours
44% of applications arrive before 9 a.m. or after 7 p.m. (Mexico City time), and one in five (20%) between 10 p.m. and 6 a.m. Between 10 a.m. and 9 p.m., each hour accounts for 5% to 7% of the day.
The week matters too: Monday to Wednesday bring in 46% of applications. And contrary to common belief, paydays are not a peak: they get about 9% fewer applications per day than the rest of the month. The need hits before payday, not on it.
The question for every lender is simple: do your decision engine, your support and your campaigns work at 8 p.m. the way they do at 11 a.m.?
3. How they search: full sentences, from an app
Users no longer type "loan". They type sentences like "safe and reliable online loans without a credit bureau check", a query that grew 110% over the last year according to Google Trends. In Latin America, 37% of searches already have five words or more, and those long searches have less ad coverage.
In 2026, "loan app" overtook "online loan" in Mexican searches for the first time, and 97% of internet users go online from a smartphone. Credit applications are moving into the app.
4. They compare: half visit several lenders
56% of applications that reach a lender visit two or more, and those who compare visit more than three on average (3.32). It is not disloyalty: nobody tells them where they will be approved, so they do the matching by hand. And those who visit more lenders convert more: the conversion reported by lenders goes from 7% with a single lender to 35% with six or more.
1 lender: 7.1%
2 lenders: 11.1%
3 lenders: 16.6%
4 lenders: 21.0%
5 lenders: 24.9%
6 or more: 34.6%
The relationship runs both ways: someone who gets a useful offer also tends to keep opening others. But the message for the lender is the same: its application almost always competes with two or three other tabs.
The United States shows where this is heading: only one in six borrowers doesn't compare, and 42% compare on a marketplace.
Technology · How THE WAY applies it
Our routing sends each application, in real time, to the lenders most likely to approve it. Fewer tabs for the user, more approvals for the lender.
5. Rejection doesn't end the search
Among those who visit several lenders, 51% are still visiting lenders more than 24 hours after their first visit, and only 27% sort everything out in under an hour. Many of those later visits come when an SMS, email or push shows them options again. The demand a lender rejects doesn't disappear: it responds when someone reaches out again, and often someone else approves it.
For the lender, rejection is the moment it loses track of the user. For the market, it is the biggest leak in acquisition budgets: someone already paid to bring that person in.
6. Trust is part of the competition
There is a reason users type "safe and reliable" before "cheap". Between January and May 2026, CONDUSEF recorded 35,762 complaints of possible fraud, 19% more than a year earlier: 237 a day. Complaints rose almost 49% at Sofomes and 48% at Sofipos. Before comparing rates, users compare who to trust.
7. The competitor is no longer just another fintech
Nu operates as a bank in Mexico with 16 million customers, and Mercado Pago's monthly users in the country grew 45% in a year. Wallets and neobanks already have the user inside their app.
On Google Search, by contrast, spend by fintechs lending to consumers is highly concentrated. In our Ahrefs analysis of 65 fintechs, only 27 have detected ads, estimated spend is around 121,500 dollars a month and two players account for 80%. 95% of their search traffic is organic.
And the next screen is already here: Google's AI Mode has more than a billion monthly users and is available in Spanish in Mexico. In finance there are no ads inside AI Overviews and AI Mode: you can't buy a spot in the answer, only be cited in it.
What it means for digital lenders
Operate on the user's clock: decisioning, support and campaigns live at night and on weekends.
Measure approval and disbursement, not clicks or installs, and send that signal back to your campaigns.
Treat rejection as the start of another conversation: the user keeps searching for days.
Earn trust with useful, verifiable content: it's what AI cites.
If your product lives in an app, acquire approvable users, not installs.
Expertise, data and technology working together
Expertise
A team that comes from fintechs and banks and knows how a risk committee decides.
Data
Over 140,000 applications a quarter on Creditilia Mexico alone, with their outcome at each lender.
Technology
AI approval models, real-time routing and S2S integration with your MMP and platforms.
Want to see this data for your product and customer profile?
First-party data: Creditilia Mexico, July 1 to September 30, 2026, in Mexico City time. 140,575 applications; 91,145 reached at least one lender (37 brands, excluding brokers) and 50,669 visited two or more. The unit is the application, not the person: someone who submits two forms counts twice. Income is declared in ranges. A lender counts as visited when the user reaches its site. Conversion is the event agreed with each lender (accepted lead, approval or disbursement, depending on the case), and September figures may still rise. Data is aggregated and anonymous and does not identify any lender or user.
Public sources: INEGI, ENOE Q2 and August 2026, and ENDUTIH 2025; CONDUSEF, complaints of possible fraud January to May 2026; Google Trends Mexico (rising queries, last 12 months); Think with Google, "The future of search with AI" (August 2026); Experian, US borrower survey (July 2026); Nu Holdings, 6-K Q2 2026 and press release of July 10, 2026; MercadoLibre, Q2 2026 shareholder letter; Alphabet, Q2 2026 results; Google Ads Help, ads in AI Overviews and AI Mode (October 2026); our own Ahrefs analysis of 65 consumer-lending fintechs (Google Search Mexico, estimate as of October 2026).
A credit card's acquisition cost is rarely lost at the click. It's lost between the application and the first purchase. These are the levers that move the number most.
1. Measure CAC at the right event
CAC per application or per approved card looks good in a report, but it doesn't pay the bills. The number that matters is cost per activated card: issued, delivered and used for a first purchase. Calculate it by source and by monthly cohort. Two channels with the same cost per application can have very different real CACs.
The full funnel looks like this:
Click or visit
Completed application
Risk engine approval
Issuing and delivery (physical or digital)
Activation and first purchase
2. Pre-qualify before asking for the application
Every rejected application is wasted budget and a bad experience for the user. Filter earlier: income and employment questions up front, clear messaging about requirements and, above all, traffic sources that already know the profile your engine approves. Financial comparison sites have that edge: they see thousands of applications and know which profile gets approved for each product.
Data · How THE WAY applies it
Our comparison sites process millions of applications a month and see the response of more than 60 risk engines. With that signal we send you profiles with a high likelihood of approval, not blind volume.
3. Optimize campaigns to the deep event
If Google or Meta only receive the application signal, they'll look for more applications, not more customers. Send approval and activation events back to the platforms and your MMP, even if they arrive days later. With enough volume, bid on value: an approved premium card is worth more than a basic one.
Technology · How THE WAY applies it
We connect your approval and activation events via S2S to the ad platforms and your MMP, and optimize bids to activated card from day one.
4. Close the gap between approval and activation
It's common for a large share of approved cards never to be used. The levers are well known and they work:
A digital card available at the moment of approval.
Onboarding that leads to the first purchase in the first session.
Push, SMS and email reminders in the first 7 days.
A concrete incentive for the first purchase.
5. Use the right channel for each product
Not every card sells the same way. Entry-level cards scale well with digital performance and comparison sites. Premium cards, with high limits or annual fees, convert much better with phone-assisted sales, because users have questions before they decide.
Expertise · How THE WAY applies it
Our team comes from fintechs and banks. We build the mix per product: performance and comparison sites for entry-level cards, and telemarketing for premium ones.
6. Protect the cohort as you scale
Lowering CAC is pointless if delinquency goes up. As you increase budget, watch FPD (first payment default), 90-day usage and identity fraud signals by source. The real goal is the CAC to LTV ratio, not CAC on its own.
Expertise, data and technology working together
Expertise
A team that comes from fintechs and banks and knows how a risk committee decides.
Data
Millions of applications and responses from more than 60 risk engines to know which profile gets approved.
Technology
S2S integration with your MMP and ad platforms to optimize to activated card.
The result: you pay per activated customer, with cohort quality under control.
CPI tells you what an install costs. It doesn't tell you whether that person will open an account, make a deposit or stick around. This is how to really measure a financial app.
1. Define your activation event
Before looking at any metric, decide what an active customer means for your product. For a neobank it's usually a funded account or first deposit. For a lending app, a disbursed loan. For a wallet, the first transaction. Everything else is measured against that event.
Expertise · How THE WAY applies it
We come from fintechs and banks. Before buying a single install, we define the activation event and the funnel with you, based on your product and market.
2. Map the full in-app funnel
Install
Sign-up
KYC started
KYC approved
First deposit or loan disbursed
Recurring usage (D7, D30)
Each step is an in-app event in your MMP. Without that instrumentation, any optimization is flying blind.
3. Set up your MMP properly
In AppsFlyer, Adjust, Branch or Singular, track every funnel event and send it as a postback to the networks and DSPs you buy from. That way each source can optimize toward approved KYC or activated customers instead of installs. On iOS, define your SKAdNetwork conversion values so the early funnel events are captured within the measurement window.
Technology · How THE WAY applies it
We work with AppsFlyer, Adjust, Branch and Singular. We set up events, postbacks and SKAdNetwork values, and connect every source so it optimizes to approved KYC or activated customers.
4. The metrics that actually matter
CPA per KYC approved: the first real quality filter.
Cost per activated customer: your true CAC.
Install → KYC approved rate by source: separates good traffic from inflated traffic.
D7 and D30 retention: if users come back, the channel works.
KYC rejections and fraud signals: sources with many identity rejections often hide low-quality traffic.
Data · How THE WAY applies it
We use signals from our financial marketplaces, with user consent, to optimize DSP buying toward profiles that pass KYC and activate.
5. Look at cohorts, not days
KYC can take hours or days, and the first deposit can take weeks. If you judge a campaign by yesterday's report, you'll turn off good channels and scale bad ones. Analyze by install cohort, with attribution windows that match the real timing of your funnel.
6. Pay for the event that matters
If your acquisition partner charges per install, their incentive is to bring cheap installs. Negotiate CPA on a deep event, such as KYC approved or funded account. Align their incentive with your business.
Expertise, data and technology working together
Expertise
A team with a fintech background that defines with you what an active customer is.
Data
Signals from our marketplaces to find, in DSPs, the user who will convert.
Technology
Full integration with your MMP, postbacks to every source and fraud control.
The result: you pay per activated user, not per install.
Monetize your traffic with the best financial offers.
Loans, credit cards, accounts and apps from leading institutions in Mexico, Colombia and Spain. Our sales team offers you the best payouts in the market on the most exclusive campaigns.
SEO and content, opt-in email and SMS, social and paid media, apps and influencers. We don't accept incentivized traffic, bots, brand bidding without permission or databases without consent.
CPL, CPA and revenue share, depending on the offer. Our sales team will propose payouts for your type of traffic.
We pay net 30 by bank transfer.
You get tracking links, S2S postback and access to a dashboard with your conversions in real time.
Spain, Mexico and Colombia: loans, credit cards, accounts and financial apps.
We review your traffic and, if it fits, give you access to the offers and your links.
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We reply within 24 business hours.
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Last updated: October 27, 2026
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Data
Purpose
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Retention
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Answer your enquiry and prepare a proposal
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Up to 2 years from last contact
Clients and suppliers
Business contact and billing data
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Publishers and affiliates
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Network onboarding, conversion tracking and commission payments
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Relationship term + 6 years
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3. Services
Information about services, pricing models (CPA, CPL, revenue share, fee plus performance) and timelines is for guidance. Specific terms, including fees, validation metrics and integration timelines, are set in a proposal and an agreement signed by both parties.
4. Validation of results
In results-based models, conversions are validated with the client's data: its risk engine, its MMP or its own CRM, as agreed. Only conversions validated under the agreement are invoiced.
5. Publishers and affiliates
Joining the publisher network requires prior approval and acceptance of its specific terms: permitted traffic sources, compliance with Google and Meta financial services policies, a ban on incentivized or fraudulent traffic, and the payment schedule.
6. Intellectual property
All site content and the THE WAY, Creditilia, Credifas and Bankas trademarks belong to THE WAY MEDIA MARKETING & DIGITAL SERVICES, S.L. or its licensors. No license is granted other than what is needed to browse the site.
7. Limitation of liability
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8. Data protection
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9. Governing law and jurisdiction
These terms are governed by Spanish law. Unless consumer law provides otherwise, the parties submit to the courts of Barcelona.